Что такое кредитный потребительский кооператив?

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – это специальный вид финансовой организации, объединяющей людей на добровольной основе для того, чтобы оказывать друг другу взаимную финансовую помощь. Участники кооператива называются пайщиками.

Основные направления деятельности КПК:

прием сбережений от участников кооператива;
выдача участникам кооператива займов.

Деятельность таких объединений регулируется положениями Федерального закона «О кредитной кооперации» № 190 от 18.07.2009 (далее – ФЗ № 190).

Отличия КПК от банков

Основная цель работы банков – получение прибыли, а приоритетной задачей КПК является взаимовыгодное сотрудничество всех его участников. Пайщики, у которых есть свободные деньги, выгодно вкладывают их в кооператив под высокие проценты и приумножают свои сбережения. Другие участники КПК, нуждающиеся в займе, могут воспользоваться имеющимися в фонде кооператива средствами под умеренный процент.

Деятельность банков осуществляется в отношении неограниченного количества лиц (банк обязан заключить договор вклада или кредитования на определенных им условиях с любым лицом, обратившимся с соответствующим заявлением). КПК выдает или принимает средства только от тех лиц, которые являются его пайщиками.

Банки – сложные бюрократические структуры, которые выполняют множество финансовых операций и предлагают большое число продуктов. В сравнении с ними КПК более мобильные и гибкие структуры. Они сфокусированы всего на двух услугах, за счет чего предоставляют выгодные условия и качественный сервис каждому своему пайщику.

Почему процент по сбережениям в КПК превышает процентные ставки по вкладам в банке?

Во-первых, процентные ставки по займам превышают ставки по кредитам, предлагаемые банками. Таким образом кредитный кооператив больше зарабатывает для своих пайщиков и выплачивает им достойный доход.

Во-вторых, уровень административных расходов, которые несет КПК в ходе своей деятельности, существенно ниже аналогичных банковских расходов, в состав которых входит оплата труда многочисленного персонала, содержание офисов и подразделений, приобретение дорогостоящего оборудования, финансирование рекламных кампаний и пр. Очевидно, что кооператив подобных затрат не несет, а значит, может направить свободные средства на выплату дохода пайщикам.

Кто контролирует работу КПК

Вложить сбережения в КПК безопасно, и вот почему:

Деятельность КПК жестко контролируется Центральным Банком. КПК обязаны исполнять все предписания ЦБ: соблюдать экономические нормативы, формировать резервы, состоять в саморегулируемых организациях (СРО), предоставлять бухгалтерскую отчетность и информацию о хозяйственной деятельности. ЦБ РФ выполняет и другие надзорные функции для обеспечения законности деятельности КПК.

Кредитные потребительские кооперативы обязаны предоставлять информацию об осуществляемых ими финансовых операциях в Росфинмониторинг. Это значит, что ежемесячно за работой КПК наблюдают сотрудники государственного органа контроля.

КПК должен входить в состав саморегулируемой организации (СРО), которая гарантирует исполнение кооперативом своих обязанностей. В чрезвычайной ситуации обязательства перед пайщиками берет на себя СРО, используя свой компенсационный фонд, в который кооперативы делают регулярные отчисления.

Вложения участников кооператива не выходят за пределы объединения – это позволяет руководителю осуществлять полный контроль над движением средств и обеспечивать их сохранность, а пайщикам дает полную прозрачность по всем финансовым операциям.

Все сбережения должны быть застрахованы на всю сумму в страховой компании. Это значит, что пайщики могут получить их в полном объеме в случае нарушения обязательств КПК по возврату денежных средств. Кредитный потребительский кооператив, зарегистрированный по всем правилам, обязательно имеет сертификат участника страхового общества или компании.